Lista de verificare Cunoașterea clientului (KYC) de la LiveAgent ajută companiile să se conformeze reglementărilor prin verificarea identității clientului, adresei, profilului de risc și informațiilor despre companie, asigurând încredere și conformitate, reducând riscurile.
Există o mulțime de sfaturi despre cum să vă cunoașteți clienții, și poate fi greu să vă dați seama ce este cel mai important. Este ușor să vă pierdeți în detalii și să pierdeți din vedere imaginea de ansamblu.
De aceea am pregătit această listă de verificare – este un rezumat al lucrurilor cele mai importante pe care trebuie să le știți despre clienții dvs. Deci aruncați o privire și vedeți dacă sunt detalii suplimentare pe care ar trebui să le cereți clienților dvs.
Importanța unei liste de verificare Cunoașterea clientului
Listele de verificare Cunoașterea clientului (listele de verificare KYC) sunt special concepute pentru a ajuta la identificarea și screening-ul clienților. O listă de verificare KYC este importantă deoarece vă ajută să verificați că fiecare client este cine spune că este. De asemenea, ajută la evaluarea oricăror riscuri asociate cu a face afaceri cu ei.
O listă de verificare KYC este primul pas pentru a înțelege clienții dvs. și a putea să-i serviți în mod corespunzător. Ar trebui să fie, de asemenea, utilizate ca parte a procesului de evaluare a clientului.
Cine poate beneficia de o listă de verificare Cunoașterea clientului
Orice afacere cu expunere la riscuri de client, cum ar fi contabili sau furnizori de servicii financiare, ar trebui să dezvolte o strategie KYC pentru angajarea clienților. O listă de verificare KYC poate fi, de asemenea, utilizată de orice afacere care dorește să-și cunoască mai bine clienții – poate ajuta la înțelegerea nevoilor clienților potențiali și la construirea relațiilor cu ei.
Proprietari de afaceri
Dacă sunteți proprietar de afacere, atunci este important să știți cine sunt clienții dvs., iar o listă de verificare KYC vă permite să faceți asta. De asemenea, vă ajută să evaluați orice riscuri asociate cu a face afaceri cu orice clienți potențiali.
Contabili
Tranzacțiile care implică bani sunt supuse unor riscuri suplimentare. Ar trebui să aveți toate informațiile relevante despre un client care sunt necesare pentru a verifica identitatea acestuia și a evalua orice amenințări potențiale.
Furnizori de servicii financiare
Consilierii financiari sunt obligați prin lege să-și cunoască clienții. Trebuie să obțină și să verifice informațiile clientului pentru a preveni spălarea banilor, criminalitatea financiară și finanțarea terorismului.
Profesioniști în conformitate
O listă de verificare Cunoașterea clientului poate ajuta la îndeplinirea cerințelor de conformitate. Ca rezultat, puteți fi sigur că compania dvs. îndeplinește toate programele de conformitate și ajută la prevenirea activităților ilegale.
Liste de verificare KYC pentru persoane fizice
Lista de verificare Cunoașterea clientului
Având informații fundamentale despre clientul dvs., este esențial pentru a-i înțelege.
De ce sunt informațiile de bază importante?
Aceste informații sunt esențiale pentru construirea încrederii cu clientul dvs. Prin a-i înțelege mai profund, veți putea să-i oferiți servicii și produse mai bune. La rândul său, va duce la o bază de clienți loiali care susțin continuu afacerea dvs.
Cum să obțineți informații de bază?
Cel mai ușor mod de a obține aceste informații este să aveți clienții dvs. care completează un formular online sau în persoană. Asigurați-vă că faceți procesul cât mai ușor posibil. Includeți date precum:
Nume
Data nașterii
Adresă
Detalii de contact (de exemplu, adresă de e-mail și număr de telefon)
Ce instrumente să utilizați pentru obținerea informațiilor de bază?
Sistem de gestionare a relațiilor cu clienții (CRM)
Baza de date a clienților
Foaie de calcul simplă
Următorul pas în înțelegerea clienților dvs. este verificarea identității lor. Aceasta poate fi făcută prin intermediul unui ID emis de guvern, cum ar fi un pașaport sau un permis de conducere.
De ce este dovada identității importantă?
Confirmă că clientul este cine spune că este și ajută la evaluarea oricăror riscuri asociate cu a face afaceri cu ei.
Cum să obțineți dovada identității?
Cel mai bun mod este să aveți clientul care vă furnizează o copie a ID-ului lor în persoană sau electronic. Asigurați-vă că păstrați originalul într-un loc sigur, deoarece veți avea nevoie de el pentru înregistrări. De asemenea, ar trebui să verificați ID-ul în raport cu o bază de date fiabilă, cum ar fi Baza de date națională de identitate.
Ce instrumente să utilizați pentru obținerea dovezii identității?
Bază de date fiabilă de identitate
ID emis de guvern
UID/pașaport, permis de conducere sau carte de identitate de alegător
Carte de identitate actuală emisă de stat
Orice card de debit sau credit valid emis de o bancă
Următorul pas în înțelegerea clienților dvs. este verificarea adresei lor pentru a confirma că locuiesc unde spun că locuiesc.
De ce este dovada adresei importantă?
Confirmă identitatea clientului și poate ajuta la prevenirea fraudei.
Cum să obțineți dovada adresei?
Cel mai obișnuit mod este să solicitați o factură de utilități sau alt document oficial care include numele și adresa clientului. De asemenea, puteți utiliza un serviciu precum LexisNexis pentru a verifica detaliile lor.
Dacă clientul nu are o adresă fizică, va trebui să fiți creativi și să căutați alte moduri de a confirma identitatea și locația lor.
Ce instrumente să utilizați pentru obținerea dovezii adresei?
O copie a unei facturi de utilități (de exemplu, factură de electricitate) cu o adresă verificabilă
Viză/Permis de conducere cu o fotografie digitală
O copie a unui acord de vânzare înregistrat sau contract de închiriere pentru reşedință
Orice document de identificare în numele soțului/soției
Pentru a vă cunoaște clienții, trebuie să înțelegeți profilul lor de risc.
De ce este profilarea riscului importantă?
Un profil de risc ajută la determinarea obiectivelor de investiții ale clientului, orizontului de timp și toleranței la risc. Este imperativ să vă cunoașteți profilurile de risc ale clienților dvs., pentru a putea să-i potriviți mai bine cu produsele și serviciile potrivite.
Cum determinați profilul de risc al unui client?
Există câteva moduri diferite de a determina factorii de risc ai unui client. Un mod este să întrebați direct despre ei, iar altul este să utilizați un chestionar sau instrument care vă va ajuta să colectați aceste informații.
Odată ce le aveți, puteți apoi să începeți să potriviți produsele și serviciile dvs. cu clienții care sunt potriviți pentru ei.
Ce instrumente să utilizați pentru profilarea riscului clientului?
Chestionar
Obiective de investiții
Orizont de timp
Toleranță la risc
Liste de verificare KYC pentru companii
Lista de verificare Cunoașterea clientului
Aceasta poate diferi ușor în funcție de tipul companiei.
De ce este important să obțineți informații de bază despre companie?
Aceste informații ajută la prevenirea fraudei și la evaluarea oricăror riscuri asociate cu a face afaceri cu compania.
Cum să obțineți informații de bază despre companie?
Un mod este să căutați compania pe Google. Altul este să utilizați un serviciu precum LexisNexis. În general, veți avea nevoie de:
Denumirea completă a companiei
Adresa înregistrată a companiei
Numărul de înregistrare a companiei
Numărul de înregistrare TVA (dacă este cazul)
Detalii de contact (de exemplu, adresă de e-mail și număr de telefon)
Ce instrumente să utilizați pentru obținerea informațiilor de bază despre companie?
Căutare Google
LexisNexis
Chestionar
Tipul sau statutul companiei este un alt aspect pe care s-ar putea să doriți să-l luați în considerare.
De ce este important să cunoașteți tipul/statutul companiei?
Dimensiunea companiei vă poate da o indicație a puterii sale de cumpărare, de exemplu. Și cunoașterea industriei vă poate ajuta să înțelegeți mai bine limbajul pe care îl folosește clientul dvs. și provocările cu care se confruntă zilnic.
Cum să aflați tipul/statutul unei companii?
Un mod este să căutați compania pe Hoovers. De asemenea, puteți găsi aceste informații prin căutarea companiei pe Google și privind pagina “Despre noi”. În final, puteți, de asemenea, să-i întrebați direct și să confirmați cu un e-mail sau apel telefonic de urmărire.
Ce instrumente să utilizați pentru tipuri/statut de companie?
Hoovers
Google
E-mail/apeluri telefonice
Ce face această companie? Cu alte cuvinte, care este natura afacerii lor?
De ce este important să cunoașteți natura afacerii unei companii?
Aceasta vă poate ajuta să determinați ce fel de produse sau servicii ar putea fi interesate.
Cum să aflați natura afacerii unei companii?
Iată întrebările pe care trebuie să le puneți pentru a obține o mai bună înțelegere a companiei pe care o analizați:
Care este modelul lor de afaceri?
În ce industrie sunt?
Care sunt valorile lor fundamentale?
Ce fel de produse sau servicii oferă această companie?
Au vreun produs sau serviciu nou pe care îl promovează în prezent?
Care sunt unele dintre cele mai populare produse sau servicii ale lor?
Ce instrumente să utilizați pentru această cercetare?
Site-ul web al companiei – pagina despre
Dați-le un telefon
Citiți recenzii online - site-uri precum G2, Capterra
Trebuie să confirmați adresa înregistrată a companiei.
De ce este important să confirmați adresa înregistrată a unei companii?
Aceasta ajută la asigurarea că compania este legitimă și nu încearcă să ascundă nimic.
Cum să confirmați adresa înregistrată a unei companii?
Pentru companiile cu sediul în SUA, un mod este să căutați informațiile de înregistrare a companiei la statul în care este înregistrată. Un alt mod este să căutați articolele de constituire sau formare a companiei la statul respectiv. În final, puteți verifica cu biroul secretarului de județ din județul în care este înregistrată compania.
Ce instrumente să utilizați pentru confirmarea adresei înregistrate a unei companii?
Google Maps
LexisNexis
De asemenea, este important să confirmați identitatea directorilor unei companii.
De ce este important să confirmați identitățile directorilor?
Directorii sunt persoanele care controlează compania. Ca atare, este important să știți cine sunt și care sunt antecedentele lor.
Cum să confirmați identitățile directorilor?
Cereți-le numele complet, data nașterii și adresa actuală. În plus, ar trebui să cereți o copie a pașaportului sau permisului de conducere. De asemenea, puteți verifica înregistrările publice pentru a confirma identitatea lor. Concluzia este că ar trebui să vă luați timp pentru a confirma identitatea directorilor unei companii înainte de a face afaceri cu ei.
Ce instrumente să utilizați pentru confirmarea identităților directorilor?
Căutare Google
LinkedIn
Company House (în Marea Britanie)
Relevant pentru companiile care sunt cu sediul în Marea Britanie, Europa și Australia.
De ce este important să obțineți numărul de referință al unei companii?
Vă poate ajuta să înțelegeți modelul și dimensiunea afacerii lor.
Cum să aflați numărul de referință al unei companii?
Cel mai bun mod este să-i întrebați direct. De asemenea, puteți găsi aceste informații pe site-ul lor sau prin căutarea companiei pe Google.
Ce instrumente să utilizați pentru obținerea numărului de referință al companiei?
Site-ul web al companiei
Motoare de căutare precum Google
Întrebați compania direct
Ratingul de credit al unei companii este un bun indicator al sănătății sale financiare.
De ce este important să cunoașteți ratingul de credit al unei companii?
Vă poate ajuta să înțelegeți sănătatea financiară a companiei și capacitatea acesteia de a efectua plăți la timp.
Cum să aflați ratingul de credit al unei companii?
Un mod este să căutați situațiile financiare ale companiei și riscurile potențiale. Altul este să găsiți raportul financiar al companiei de la o agenție de credit.
Un rating de credit bun este de obicei orice peste “investment grade”, ceea ce înseamnă că compania este o investiție cu risc scăzut. Un rating de credit rău este de obicei orice sub “investment grade”, ceea ce înseamnă că compania este o investiție cu risc ridicat. Dacă o companie nu are rating de credit, ar putea înseamna că este prea nouă pentru a avea unul sau că nu este în bună stare financiară.
Ce instrumente să utilizați pentru monitorizarea ratingului de credit al unei companii?
Configurați alerte cu o agenție de credit
Utilizați un instrument de urmărire financiară precum Bloomberg sau Reuters pentru examinarea activității financiare
Asigurați-vă că obțineți informații precum adresa sucursalei și numărul contului clientului, codul SWIFT și IBAN.
De ce este important să cunoașteți informațiile bancare ale unei companii?
Vă dă o idee despre unde face banca compania și ce fel de istoric financiar au. Aceste informații pot fi, de asemenea, utilizate pentru a ajuta la localizarea unei companii dacă vă datorează bani.
Cum să aflați informațiile bancare ale unei companii?
Cel mai bun mod de a afla informațiile bancare ale unei companii este să-i întrebați direct. De asemenea, puteți găsi aceste informații pe site-ul lor sau prin căutarea depunerilor lor financiare.
Ce instrumente să utilizați pentru obținerea informațiilor bancare?
Baza de date Edgar a SEC include tranzacții financiare ale companiilor publice
D&B Hoovers oferă profiluri detaliate ale companiilor, inclusiv informații bancare
Site-ul web al companiei – paginile “Contact Us” sau “About Us”
Un alt lucru important de știut despre clienții dvs. sunt persoanele care conduc afacerea, inclusiv directorii, partenerii și proprietarii companiei.
De ce este important să cunoașteți părțile interesate ale unei companii?
Vă poate ajuta să înțelegeți procesul de luare a deciziilor al companiei și vă poate oferi, de asemenea, o perspectivă asupra culturii companiei.
Cum să vă cunoașteți părțile interesate ale unei companii?
Faceți o listă cu partenerii, directorii și proprietarii companiei, apoi faceți cercetări pe fiecare. Încercați să aflați cât mai mult posibil despre antecedentele, interesele și obiectivele lor pentru companie. Aceasta vă va ajuta să înțelegeți cum gândesc și ce-i motivează.
Ce instrumente să utilizați pentru a vă cunoaște părțile interesate ale unei companii?
Site-ul web al companiei
Motoare de căutare precum Google
Întrebați compania direct
Certificatele sunt documente legale care arată constituirea, proprietatea și conformitatea unei companii cu reglementările. Documente precum certificatele de constituire, incumbență, memorandum, plus articolele de asociere și bună stare pot vă oferi o idee despre cum este structurată compania.
De ce sunt certificatele importante?
Ele vă pot ajuta să înțelegeți structura unei companii și cum funcționează.
Cum să obțineți toate certificatele relevante?
Cel mai ușor mod de a obține certificatele este să le solicitați de la compania însăși. De asemenea, le puteți găsi la Camera de comerț locală sau online prin bazele de date de înregistrare a afacerilor.
Ce instrumente să utilizați pentru obținerea certificatelor?
Întrebați compania
Camera de comerț locală
Baze de date online de înregistrare a afacerilor
Fiecare companie este obligată să-și facă profilul financiar auditat de o persoană sau persoane independente.
De ce sunt auditurile financiare importante?
Raportul unui auditor vă va arăta dacă situațiile financiare sunt exacte sau nu.
Cum să obțineți toate rapoartele anuale auditate/conturile financiare/declarațiile relevante?
Cel mai bun mod de a obține aceste documente este să le solicitați de la compania direct. De asemenea, le puteți găsi online prin bazele de date de înregistrare a afacerilor sau baza de date Edgar a SEC.
Ce instrumente să utilizați pentru obținerea rapoartelor anuale auditate/conturilor financiare/declarațiilor?
Întrebați compania
Baze de date online de înregistrare a afacerilor
Baza de date Edgar a SEC
Aceasta este o listă a tuturor acționarilor dintr-o companie care arată câte acțiuni și ce procent din companie deține fiecare.
De ce este important registrul de acțiuni?
Vă poate ajuta să înțelegeți cine deține compania și cât control au. De asemenea, vă poate oferi o perspectivă asupra situației financiare a companiei.
Cum să obțineți un registru de acțiuni?
Cel mai bun mod este să-l solicitați de la compania însăși. De asemenea, îl puteți găsi online prin bazele de date de înregistrare a afacerilor sau baza de date Edgar a SEC.
Ce instrumente să utilizați pentru obținerea unui registru de acțiuni?
Întrebați compania
Baze de date online de înregistrare a afacerilor
Baza de date Edgar a SEC
Fiecare companie are un profil de risc care prezintă orice amenințări potențiale cu care se confruntă compania.
De ce este important un profil de risc?
Vă poate ajuta să înțelegeți provocările cu care se confruntă compania și cum se ocupă de ele. De asemenea, vă poate oferi o perspectivă asupra perspectivelor viitoare ale companiei.
Cum să obțineți un profil de risc?
Cereți-l companiei sau priviți situațiile financiare ale companiei.
Ce instrumente să utilizați pentru obținerea unui profil de risc?
Business Risk Navigator – un instrument de la Administrația pentru mici afaceri din SUA
Conformitatea KYC este procesul de verificare a identității clienților dvs. Aceasta se face de obicei prin colectarea informațiilor și documentelor clientului, cum ar fi permisul de conducere sau pașaportul.
Care sunt diferitele tipuri de verificare KYC?
Cele mai comune sunt verificarea identității și verificarea adresei. Prima se face de obicei prin colectarea permisului de conducere sau pașaportului clientului, în timp ce cea din urmă poate fi făcută prin factura de utilități sau extrasul bancar.
Care sunt beneficiile unei liste de verificare Cunoașterea clientului?
Avantajul principal este că vă ajută să țineți evidența informațiilor clienților dvs., pentru a vă asigura că le oferiți cel mai bun serviciu posibil. De asemenea, ajută la construirea încrederii cu clienții dvs., deoarece vor putea vedea că luați în serios confidențialitatea și securitatea lor.
Ce informații ar trebui să colectez de la clienții mei?
Tipul de informații pe care va trebui să le colectați de la clienții dvs. va depinde de afacerea dvs. și de tipul de produse sau servicii pe care le oferiți. Cu toate acestea, există unele informații comune pe care majoritatea companiilor va trebui să le colecteze, de exemplu: nume, adresă, data nașterii.
Cât de des ar trebui să actualizez lista de verificare KYC?
Ar trebui să o faceți în mod regulat, deoarece informațiile clientului se pot schimba în timp. De asemenea, ar trebui să o actualizați dacă faceți modificări la produsele sau serviciile dvs., deoarece aceasta poate afecta informațiile pe care trebuie să le colectați de la clienții dvs.
Cum poate ajuta tehnologia cu o listă de verificare Cunoașterea clientului?
Prin automatizarea procesului de colectare și verificare a informațiilor clientului. Aceasta poate face mai ușor și mai rapid pentru dvs. să vă conformați cerințelor KYC. De asemenea, poate ajuta la urmărirea informațiilor și activității clienților dvs. în timp pentru a identifica mai ușor orice schimbări sau riscuri.
Care sunt cele patru elemente ale KYC?
Identificarea clientului, diligența cuvenită a clientului, monitorizarea continuă și gestionarea riscurilor. Identificarea clientului este procesul de colectare a informațiilor despre clienții dvs., pentru a putea verifica identitățile lor. Diligența cuvenită a clientului este procesul de verificare că clienții dvs. sunt cine spun că sunt. Monitorizarea continuă este procesul de urmărire a informațiilor și activității clienților dvs. în timp. Gestionarea riscurilor este procesul de evaluare și gestionare a riscurilor asociate clienților dvs.
Care sunt consecințele lipsei unei liste de verificare Cunoașterea clientului?
Dacă nu aveți o listă de verificare Cunoașterea clientului, s-ar putea să vi se facă dificil să vă conformați cerințelor KYC. Aceasta ar putea duce la amenzi sau alte penalități din partea autorităților de reglementare. De asemenea, ar putea duce la probleme cu clienții dvs., deoarece s-ar putea să nu aibă încredere că luați în serios confidențialitatea și securitatea lor. În cazuri extreme, ar putea chiar duce la acuzații penale.
Cum să creez o listă de verificare Cunoașterea clientului?
Cel mai simplu mod este să folosiți a noastră ca ghid. O puteți ajusta în funcție de nevoile sau cerințele specifice ale afacerii dvs.
Îmbunătățiți-vă serviciul clienți cu lista noastră practică de verificare pentru serviciul clienți – bifați totul pentru a vă pune pe drumul spre succes....
Lista de verificare pentru asigurarea calității serviciilor pentru clienți
Îmbunătățiți serviciile pentru clienți cu o listă de verificare pentru asigurarea calității. Creați un tablou de bord, evaluați performanța, gestionați canalele...
Lista de Verificare pentru Audit de Servicii pentru Clienți
Îmbunătățiți serviciile pentru clienți cu lista noastră cuprinzătoare de verificare pentru audit. Evaluați calitatea, identificați lacunele de îmbunătățire, col...
22 min citire
Customer Service
Veți fi în mâini bune!
Alăturați-vă comunității noastre de clienți mulțumiți și oferiți suport excelent pentru clienți cu LiveAgent.
