Această listă de verificare ghidează instituțiile financiare în respectarea Legii privind secretul bancar prin înființarea unei echipe de combatere a spălării de bani, verificarea identității clienților, crearea de profiluri, efectuarea de revizuiri AML și evaluări de risc pentru a asigura operațiuni financiare sigure.
Programul principal de combatere a spălării de bani (AML) din SUA este Legea privind secretul bancar (BSA), care cere instituțiilor financiare să dezvolte, implementeze și mențină un program de identificare a clienților (CIP). Scopul unui CIP este să asigure că o instituție financiară cunoaște adevărata identitate a clienților săi.
Pentru a respecta BSA, ar trebui să urmați o listă de verificare pentru stabilirea CIP-ului dvs. Acest articol va furniza o listă de verificare detaliată pe care o puteți urma pentru a ușura procesul.
O listă de verificare a programului de identificare a clienților este un ghid cuprinzător care ajută instituțiile financiare să stabilească și să mențină proceduri CIP eficiente. Asigură conformitatea cu cerințele de reglementare și ajută la prevenirea spălării de bani și a crimelor financiare.
Cunoașterea pasului pe care trebuie să-l urmați atunci când implementați un CIP ajută instituțiile financiare și echipele lor juridice să respecte Legea privind secretul bancar și să prevină activitățile de spălare de bani. Organizațiile pot fi sigure că respectă obligațiile lor financiare, colectează informațiile necesare de la clienți, verifică identitățile lor și creează un sistem financiar mai sigur pentru toți cei implicați.
Ofițeri de conformitate AML - Cineva care este desemnat de o instituție financiară pentru a supraveghea politicile AML și a asigura că nu există probleme de conformitate cu cerințele de reglementare. Un profesionist în conformitate este de obicei un manager senior responsabil pentru dezvoltarea și menținerea CIP-ului, precum și pentru instruirea personalului cu privire la cerințele acestuia.
Reprezentanți de conturi - Aceștia sunt angajații din prima linie ai unei instituții financiare care se ocupă direct cu clienții. Trebuie să fie conștienți de cerințele programului de identificare a clienților pentru a colecta corect informațiile clienților și a verifica identitățile lor.
Personalul tehnologiei informației - Aceștia joacă un rol important în dezvoltarea și menținerea sistemelor utilizate pentru a stoca informațiile clienților. De asemenea, trebuie să înțeleagă cum funcționează CIP-ul pentru a-l sprijini corespunzător.
Echipe de diligență cuvenită a clienților - Aceste echipe sunt responsabile pentru efectuarea unei diligențe cuvenite îmbunătățite asupra clienților cu risc mai mare. Trebuie să fie familiarizate cu CIP-ul pentru a evalua corect riscurile și a lua măsuri adecvate.
Consilul de administrație - Aceștia sunt responsabili pentru stabilirea direcției strategice a instituției financiare, care include aprobarea unui CIP. Ca atare, consilul de administrație trebuie să fie informat cu privire la cerințele CIP-ului și la modul în care va afecta operațiunile organizației.
Proprietate beneficiară - Cineva care este în proprietatea beneficiară a unei companii – o persoană care deține sau controlează în cele din urmă o participație într-o entitate juridică sau aranjament, cum ar fi o companie, trust sau fundație – are un interes direct în a asigura că clienții lor sunt legitimi și calificați să facă afaceri.
Acest grup de persoane va fi responsabil pentru dezvoltarea, implementarea și menținerea CIP-ului.
Asigurarea conformității cu BSA cere entităților financiare să ia măsuri pentru a preveni spălarea de bani. Este crucial pentru siguranța fiecărei instituții bancare. A fi responsabil pentru CIP înseamnă că această echipă joacă un rol vital în păstrarea integrității acelei organizații.
Nu există o metodă universală, deoarece compoziția unei echipe de combatere a spălării de bani va varia în funcție de dimensiunea și structura instituției financiare în cauză. Cu toate acestea, unele etape cheie sunt să desemnați un ofițer de program de conformitate care va fi persoana responsabilă pentru supravegherea politicilor și procedurilor AML; să adunaţi o echipă de reprezentanți de conturi, personal de tehnologie informației și analiști de diligență cuvenită a clienților; și să furnizați instruire tuturor angajaților cu privire la cerințele programului de identificare a clienților.
Instituțiile financiare sunt obligate să confirme că clienții lor sunt cine susțin că sunt ca parte a procesului de onboarding.
Prin confirmarea identităților clienților, organizațiile pot fi sigure că nu fac afaceri cu criminali sau teroriști. Aceasta, la rândul său, ajută la protejarea sistemului financiar de abuz și la prevenirea spălării de bani.
Aceasta se poate face prin utilizarea documentelor, autentificării bazate pe cunoștințe, metodelor non-documentare sau alte mijloace. Procesele aprobate ar fi trebuit deja să fie stabilite ca parte a CIP-ului dvs.
Urmărirea procesului lor de deschidere a noului cont vă va spune când a fost onboardat clientul, ce tip de cont a deschis și alte detalii importante.
Aceasta ajută instituțiile financiare să-și urmărească tranzacțiile comerciale. Aceste informații pot fi utilizate pentru a evalua riscurile, a monitoriza tranzacțiile financiare și a detecta tranzacțiile sau activitățile suspecte.
Prin colectarea informațiilor despre ei în timpul procesului de deschidere a contului și stocarea acestora într-o bază de date centrală. Aceste date pot fi utilizate pentru a crea un profil care poate fi accesat de toate departamentele relevante din cadrul organizației.
Echipa de combatere a spălării de bani trebuie notificată ori de câte ori un nou client este onboardat.
Aceasta permite echipei să evalueze riscurile asociate cu clientul și să decidă dacă sunt necesare măsuri suplimentare. De asemenea, ajută la asigurarea că instituția financiară respectă cerințele de conformitate ale CIP-ului.
Aceasta se poate face prin trimiterea unui e-mail sau prin apel telefonic. Notificarea ar trebui să includă toate informațiile relevante despre client, cum ar fi numele, adresa și data nașterii.
Revizuiți detaliile furnizate de reprezentanții de conturi în timpul interviurilor cu clienții, precum și datele din procesul de documentare și autentificare.
Aceasta ajută la asigurarea că toate informațiile necesare au fost colectate și că totul se verifică. De asemenea, vă permite să prindeți orice semnale de alarmă care ar fi putut fi ratate în timpul screeningului inițial.
Treceți prin toate datele disponibile cu atenție. Aceasta include interviuri cu reprezentanți de conturi, revizuirea documentației și autentificarea detaliilor clientului.
KYC este un set de formulare și întrebări care trebuie completate și stocate pentru fiecare nou client.
Pentru ca instituțiile financiare să poată colecta toate informațiile necesare despre clienții lor. Aceste date pot fi apoi utilizate pentru a ajuta la determinarea nivelurilor de risc înainte de a face afaceri cu ei.
Instruiți clientul să urmeze toate instrucțiunile din formular și să răspundă la toate întrebările cu sinceritate. Aceasta trebuie apoi semnată atât de client, cât și de un reprezentant al organizației dvs. Utilizați lista de verificare KYC a LiveAgent pentru a nu rata niciun pas.
Pentru a verifica identitatea clientului, va trebui să colectați anumite detalii și documente de confirmare de la ei.
Pentru a confirma identitatea clientului și a verifica că sunt cine susțin că sunt. De asemenea, vă permite să prindeți orice semnale de alarmă care ar fi putut fi ratate în timpul screeningului inițial.
Luați legătura cu clientul folosind metoda sa preferată de comunicare, inclusiv o cerere pentru toate informațiile relevante. Documentele necesare pot varia în funcție de țara în care operați, dar de obicei includ un ID emis de guvern, dovada adresei (de exemplu, o declarație financiară), data nașterii etc.
Verificați toate informațiile clientului pentru a confirma că sunt complete și corecte.
Pentru a verifica că toată documentația este în regulă și că nu există semnale de alarmă care au fost ratate. Aceasta ajută la protejarea organizației dvs. de crimele financiare.
Specialistul AML va trece prin toată documentația și va verifica că totul este în regulă. De asemenea, va marca orice tranzacții suspecte, activități financiare ciudate sau informații lipsă.
Aceasta va implica efectuarea unei verificări a numelui clientului în raport cu listele publicate.
Asigurați-vă că nu faceți afaceri cu niciun individ sau organizație care se află pe aceste liste. Aceasta, la rândul său, ajută la protejarea companiei dvs. de crimele financiare.
Există diverse instrumente de screening disponibile, cum ar fi WorldCheck sau LexisNexis. Pur și simplu introduceți numele clientului în sistem și acesta va efectua o verificare în raport cu bazele de date relevante.
Dacă numele clientului potențial este marcat în oricare dintre verificările de screening, va trebui să investigați mai departe.
Acest document conține toate informațiile relevante despre client și contul acestuia. Va fi utilizat pentru a escalada cazul unui manager senior pentru revizuire suplimentară.
Un șablon va fi util aici, deci căutați online dacă organizația dvs. nu are deja unul. Dacă are, pur și simplu completați toate informațiile relevante și trimiteți-le pentru revizuire.
După revizuirea tuturor documentației, evaluați clientul în funcție de potențiala sa răspundere față de afacerea dvs.
Pentru ca să puteți prioritiza cazurile dvs. și să vă concentrați pe clienții care prezintă cel mai mare risc pentru organizația dvs. Aceasta ajută, de asemenea, ofițerul de conformitate să decidă dacă aprobă sau respinge clientul potențial.
Există diverse metode pentru a face acest lucru, dar puteți utiliza un sistem de punctaj simplu. Atribuiți puncte pe baza unor factori, cum ar fi țara de origine a clientului sau industria acestuia.
Dacă clientul potențial este considerat a fi un posibil pericol, o decizie cu privire la a face afaceri cu el ar trebui să fie luată de ofițerul de conformitate.
Pentru a reduce șansele de a face afaceri cu orice indivizi sau organizații care ar putea prezenta o amenințare pentru compania dvs. La rândul său, aceasta vă ajută să vă protejați de răspunderea financiară.
Decizia va fi luată de ofițerul de conformitate după ce a revizuit toate informațiile relevante. Aceștia vor da fie aprobarea pentru deschiderea contului, fie îl vor respinge în funcție de a avea o credință rezonabilă cu privire la faptul că sunt un client cu risc ridicat.
Dacă clientul este aprobat, va trebui să creați un profil în sistem pentru el.
Pentru ca să puteți începe să faceți afaceri cu el și să începeți să generați venituri.
Procesul va varia în funcție de procedurile interne ale organizației dvs., dar în general, va trebui să completați o parte din hârtii și să le trimiteți pentru aprobare. Odată ce totul a fost verificat și aprobat, contul va fi deschis în sistem după perioada de așteptare necesară.
Primul pas în orice program de identificare a clienților este să asigurați că aveți înregistrări complete și precise ale tuturor clienților, astfel încât să puteți le oferi cel mai bun serviciu pentru clienți posibil.
Un alt mod de a identifica clienții dvs. este prin compararea lor cu listele guvernamentale ale indivizilor și organizațiilor care au fost marcate ca având risc ridicat. Aceasta ajută la screening-ul oricui ar putea prezenta o amenințare pentru afacerea dvs.
Ca parte a programului dvs. de identificare a clienților, va trebui să notificați clientul cu privire la colectarea informațiilor sale personale cu un anumit număr de zile lucrătoare în avans. Această notificare trebuie să fie clară și evidentă, și ar trebui să explice de ce colectați informațiile și cum vor fi utilizate.
Pot exista unii clienți care sunt scutiți de programul dvs. de identificare a clienților. Stabilirea criteriilor de scutire în avans vă salvează de la colectarea inutilă de informații de la indivizi care nu prezintă un risc pentru afacerea dvs.
Actualizarea regulată a programului dvs. de identificare a clienților este esențială pentru a-l menține funcționând eficient. Acest proces ajută la identificarea oricăror slăbiciuni din sistem și ajută la asigurarea că sunteți în conformitate cu toate reglementările bancare aplicabile.
Un CIP este un set de politici adecvate, specifice și bazate pe risc pe care instituțiile financiare le utilizează pentru a verifica identitatea clienților lor. Acest proces ajută la prevenirea fraudei și a activităților de spălare de bani și este obligatoriu prin lege în multe jurisdicții.
Stabiliți politici clare și concise care să guverneze procedurile de identificare a clienților. Instruiți angajații dvs. cum să identifice corect clienții, utilizați tehnologia pentru a automatiza procesele de identificare și revizuiți regulat procedurile de identificare a clienților.
Bănci private, uniuni de credit, asociații de economii și împrumuturi, companii de asigurări, broker-dealeri înregistrați la SEC și orice alt tip de entitate juridică clienți. Scopul unui CIP pentru o afacere este să prevină ca aceste instituții să faciliteze, fără să știe, activități criminale și financiare prin menținerea de conturi sau efectuarea de tranzacții financiare pentru persoane sau entități care încearcă să-și ascundă identitatea în scopuri ilegale.
Pentru o entitate de afaceri, oferă un mecanism pentru descoperirea și verificarea detaliilor clienților săi pentru a reduce riscul de furt de identitate, fraude și tranzacții suspecte. Asigură respectarea cerințelor de reglementare guvernamentale, cum ar fi Know Your Customer. De asemenea, are în vigoare un program de conformitate privind combaterea spălării de bani. Pentru clienți, CIP-urile oferă o modalitate de a proteja informațiile personale și de a asigura că tranzacțiile sunt sigure și securizate.
În primul rând, definiți clar obiectivele și scopurile programului. Ce încercați să realizați? Care sunt clienții dvs. țintă? Ce informații de identificare aveți nevoie de la ei? Răspunsurile la aceste întrebări vă vor ajuta să creați un program de identificare a clienților concentrat și eficient. De asemenea, puteți urma o listă de verificare a conformității, cum ar fi aceasta, pentru a nu rata niciun pas crucial.
În funcție de reglementarea federală specifică încălcată, penalitățile pot include amenzi monetare, penalități penale, cum ar fi închisoarea, revocare a unei licențe de afaceri emise de Guvern sau a articolelor de constituire, confiscarea produselor sau echipamentelor și/sau excluderea din participarea la programe guvernamentale pentru oricine în proprietatea beneficiară și/sau în consiliul de administrație.
Perioada exactă depinde de natura afacerii dvs. și de riscul de activitate criminală, dar în general o revizuire periodică cel puțin o dată la trei luni este un interval de timp rezonabil pentru a menține acuratețea. Cheia unui CIP eficient este să rămâneți la curent cu schimbările din baza dvs. de clienți și să păstrați înregistrări precise.
Asigurați conformitatea și construiți încredere cu lista de verificare Cunoașterea clientului de la LiveAgent. Verificați identitatea, adresa și profilurile de ...
Rămâneți în conformitate cu Lista de verificare pentru diligență cuvenită a clienților de la LiveAgent. Securizați informațiile, verificați identitățile, evalua...
Îmbunătățiți serviciile pentru clienți cu lista noastră cuprinzătoare de verificare pentru audit. Evaluați calitatea, identificați lacunele de îmbunătățire, col...
Alăturați-vă comunității noastre de clienți mulțumiți și oferiți suport excelent pentru clienți cu LiveAgent.
